kredyt?

[dafunkonline]

Warning: get_class() expects parameter 1 to be object, null given in /home/kwiatkow/domains/leeds-manchester.pl/public_html/wp-content/plugins/bbpress-bbcode/class_bbpress2-bbcode.php on line 193

lysers wrote:

Czy aby dostac kredyt musze sklamac ze jestem obywatelem i czy to wogole cos pomoze?

zazwyczaj nie udzielam się na tym forum bo tu ekonomia biznes bankowość i prawa rynku oraz inne rzeczy o których mój galaretowaty organ ma tak blade pojęcie jak sam jest blady

ale twoje pytanie mnie tak rozbawiło, że musiałem dodać swoje cztery penny !

otóż oczywiście, że możesz skłamać… ba ! nawet musisz !
potem tylko od pakoli kupić angielską tożsamość, podrobione prawo jazdy z Bradford, numery NI i HO, na śniadanie jeść fasolę i parówkę z dżemem, lenić się w pracy i oglądać opery mydlane… gwarantuję, że po tych czynnościach kredyt masz od ręki … nawet na mieszkanie… ha ! co ja mówię ? na DOM !!!

[v-tec]

Polecałbym ci zmienić bank, bo natwest to chyba najgorszy z dużych banków, przywykli traktować Polaków jak ufo (właściwie powinienem napisać aliens, bo ufo to jest statek którymi ci obcy się poruszają). Świadczy o tym także ostatnia oferta 'konta dla Polaków’ (czytaj: weźmiemy twoje pieniądze na przechowanie na 0.1%, ale limicie debetowym, kredycie, karcie kred. itp. zapomnij)

Ja mam konto w Barclays i nie mam problemu żeby pożyczyć dowolną sumę pieniędzy przez telefon. I wcale nie podaję się za Anglika.

Inna opcja to jeśli kupujesz u dealera to on ci załatwi kredyt, a jeśli z ulicy to nie potrzebujesz kredytu bo przy takich zarobkach stać cię żeby zapłacić gotówką 😉

[MK]

Polecalbym nie sluchac bredni, ktore tym razem opowiada V-tec.

Twoja zdolnosc kredytowa zalezy nie od banku w ktorym masz konto tylko od Twojego indywidualnego Credit Score.
Credit Score dziala bardzo podobnie do polskiego BIK (www.bik.pl) i pomaga instytucja finansowym (np. bankom) ocenic ryzyko zwiazane z pozyczaniem pieniedzy konkretnej osobie.

Jesli chcesz sprawdzic Twoj credit score, mozesz to zrobic np. tutaj http://www.experian.co.uk

Ogolnie mowiac, kazdy z nas jest zakwalifikowany do jednej z pieciu ponizszych kateorii:

[b:e80242197b]Very poor; Poor; Fair; Good; Excellent [/b:e80242197b][/color:e80242197b]

oraz posiada okreslona ilosc pkt. w scali od 0-1000. Oczywiscie im wiecej pkt tym lepiej. Ponizej wstawilem wiecej informacji na ten temat:

[b:e80242197b]What is a credit score?[/b:e80242197b]

The information in your credit report is key to getting the loans you need – but it is only half the story.
Before deciding whether or not to lend money, many organisations take your report, plus additional information included on your application form, and generate a credit score. This score indicates the risk involved in granting you credit.

[b:e80242197b]Calculating your score[/b:e80242197b]

Computer programs score your application by looking at how past customers repaid their credit commitments. Every lender uses a slightly different formula that represents its own and industry experience and these may be adjusted according to the type of credit you are applying for. So every credit application could generate a different credit score.
Your credit score may also change over time, as the information in your credit report is updated and your circumstances change.
A credit score is designed to predict how likely you are to repay a loan and to make your repayments on time. Over the years, automated scoring has proved to be more accurate and consistent than subjective human judgement. It also allows lenders to make decisions more quickly.
If you are turned down, you can ask the lender why. For example, a lender could believe that the amount owed on your existing accounts is too high, or you have opened too many accounts in the last 12 months, or you do not earn enough.
Although lenders are wary of revealing exactly how their scoring systems work – this would make them easy prey for fraudsters – they should tell you the main reason your application was refused.

[b:e80242197b]National Credit Score[/b:e80242197b]

Your National Credit Score is based on your Experian credit report and is an excellent guide to how lenders may assess the information held on your report.
Your score will be a number between 0 and 1,000. Generally, the higher your score, the easier you will find it to get loans and credit. But don´t forget, lenders will also assess other information, such as the details you provide on your application form, when deciding whether to grant credit.
Essential information
Your National Credit Score can be a useful prediction of the way that lenders are likely to view your creditworthiness and is particularly valuable if you are thinking about applying for a new loan, because you can get an idea of how you may be assessed.
As a member of CreditExpert, you can order and view your National Credit Score online for the special price of £4.99 – click here if you are interested. You will be able to view your credit score for 12 months in your Score Library.
You can order a new score at any time, to monitor your progress.
What a credit reference agency does
A credit reference agency holds public and financial information about individuals. It can provide you with your statutory credit report, under Section 7 of the Data Protection Act 1998, which will show you the information it has about you.
Credit reference agencies do not make lending decisions. They enable lenders to share information to help them in their decision-making processes.
The information on your credit report, together with the information you provide on any credit application forms, helps lenders to decide whether or not to grant you credit.

[b:e80242197b]Public information[/b:e80242197b]

Public information typically includes:
• Electoral roll details. These are taken from the information that you provide to local authorities. The registers are published in December of each year and credit reference agencies update their information directly from these. If you move, you can get your name added in a monthly update. These changes will show on your credit report. You can register by visiting http://www.rollingregister.co.uk
• Court judgments. These are received from county courts in England and Wales, from local Sheriff’s courts in Scotland and from Court Services in Northern Ireland. The information is kept on a credit report for six years from the judgment date.
• Information about bankruptcies and individual voluntary arrangements. This comes from the official London, Edinburgh or Belfast Gazettes, from the Insolvency Services or the Department of Trade and Industry.

[b:e80242197b]Financial information[/b:e80242197b]
Lenders provide credit reference agencies with:
• Credit account information, where an agreement exists to share details of customers’ credit agreements. This helps lenders to check if previous agreements have been repaid. Accounts are kept on credit reports for six years from the date of settlement or, in the case of a defaulted account, for six years from the date of default.
• Details of previous credit applications and searches.
• Financial associations with other people where there has been a joint account or joint application.
• Previous and forwarding addresses.
The information is shared by lenders only with the individual’s consent.

[b:e80242197b]Why lenders refuse credit[/b:e80242197b]

Lenders refuse credit for a number of reasons. Information held by a credit reference agency may lead them to believe that the applicant will have trouble making repayments. It could be that someone has failed to make up-to-date repayments in the past. It can also be to do with information given on an application form. Lenders have customer profiles of the people they are targeting, which could be based on factors such as age or salary.
No-one has an absolute right to be granted credit but there are certain rules. People cannot be refused simply because of race, gender, religion, sexual orientation or address. Lenders must give the main reason why you have been refused credit and whether the refusal is the result of information provided by a credit reference agency.
If you have been refused credit based on the information provided by a credit reference agency, you can ask the lender which agency it used and will be given details of how to contact the agency.

[b:e80242197b]How to improve your credit report[/b:e80242197b]

Your credit history is an asset. A good report will help you to get the best deals, so it is sensible to make sure that it is accurate and up to date and to monitor it on a regular basis.
If you believe any of the information is incorrect, tell us. We will investigate on your behalf and may contact the provider of the data. You can contact us by using the query info button on your online credit report.
• If you would like to improve your credit report, these hints will help.
• Ensure that your name is recorded on the electoral roll at your present address. As a precaution against fraud, lenders check to make sure you live at the address you give them on your application. Local authorities update the electoral roll every month. You can register by visiting http://www.rollingregistration.co.uk
• Check that your credit report shows the dates when your name was recorded on the electoral roll at previous addresses. It is important to lenders that there is no obvious gap in your address history, which could indicate that an address has been omitted on your application form.
• If you have had county court judgments in the past, make sure they are paid and that you have asked for a Certificate of Satisfaction from the court. Your credit report will then show that you have paid the debt. If you have Northern Irish judgments or Scottish decrees, send proof of payment to Registry Trust Limited (www.registry-trust.org.uk), together with a £4.50 fee and they will tell us and other agencies within four weeks.
• If you have arrears on credit accounts, pay them up to date and the company will change the information held with credit reference agencies to show that payment has been made.
• Do not make multiple applications for credit in a short period of time. If you are looking for the best deal, make certain that lenders understand you are asking for a quote, not making a full application. Multiple applications can make lenders think that you are desperate for money, overstretched or even that a fraud is being planned. If your credit report shows multiple applications when you were only shopping around, contact us using the query info button and we will help you to set the record straight.
• If you are refused credit, check your report and resolve any issues before making more applications.
• Check that there are no address links on your credit report that you don’t know about.
• Your report should only contain details of your current financial associates – people with whom you share a joint account or have made a joint application. If you no longer share that financial connection – or it never existed – let us know and we will look into it.
• Lenders take into account financial information about anyone you are financially connected with, as well as the information on your report, so it is worth suggesting that your genuine financial associates also get copies of their credit reports.
• If you have fallen into arrears in the past because of circumstances out of your control or because of a situation that no longer exists, you have the right to add a Notice – a 200 word explanatory statement – to your report. This will be seen by all lenders in the future and may be taken into account when they make their decisions.

[b:e80242197b]Am I on a blacklist?[/b:e80242197b]

No, there is no such thing as a blacklist. We only hold factual information about people. This is taken from the public records or is provided by lenders. We do not offer opinions about your creditworthiness (that is, whether you are likely to repay credit).

Lending companies make their lending decisions based on information held by credit reference agencies, additional information you may have provided during your application, and their own internal processes.

Our information shows that most people are good payers and make repayments on time.

[b:e80242197b]Does my credit report show that I was turned down for credit?[/b:e80242197b]

No. If an organisation has made a search, a record will be shown on your credit report but only the organisation concerned knows whether your application was accepted or refused. The decision will not be shown to people looking at your report in the future.

[b:e80242197b]If one company turned me down for credit would others do the same?[/b:e80242197b]

Not necessarily. Different companies take different factors into account when deciding whether or not to lend. One company may refuse you a loan while another may accept an application from you. If you credit application is refused you should always request a copy of your report before you make further applications. Multiple applications for credit over a short period of time can influence a lender’s decision so it is always advisable to find out why your application was refused before contacting other lenders.

If you don’t have a copy of your credit report please click on the 'Order your report’ tab above for information on how to apply.

[b:e80242197b]Was I turned down for credit because my name isn’t on the electoral roll?[/b:e80242197b]

It is possible, although lenders don’t tell us why they refuse applications. Lenders use the electoral roll to help check your name and address when you apply for credit. Companies also take account of electoral roll information at your previous addresses when you apply for credit.

Only the lender you applied to knows why your application was refused. They will be able to tell you the main reason.[b:e80242197b]

Why was I turned down for credit?[/b:e80242197b]

Unfortunately we are unable to answer this question. The organisation you applied to made this decision and different lenders base their decision on different factors. We are not told why you have been refused so you would have to ask the lender concerned. It may be that the information on your credit report was taken into consideration but lenders do take other information into account, such as the information you provide on your application form. Credit industry guidelines encourage lenders to give clear explanations about their decisions to refuse credit and they should explain whether the decision resulted from information held on your credit report, as a result of credit scoring, or because of something else.

If you do not have a copy of your credit report please click on the 'Order your report’ tab above for information on how to apply.

[Niccolas]

Przy takich zarobkach to ty lepiej daj sobie spokoj z tym kredytem.Lepiej troche nazbieraj kasy i kup car za gotowke.Nie wiem jakie ty chcesz kupic auto, ale chyba jakis "statek kosmiczny".W Anglii auto za okolo 1500 funtow bedzie ci sluzyc dlugo.Oczywiscie nie daj sie zrobic w konia.Ja wlasnie wczoraj kupilem Vahall Vectre Kombi 1999 2.0 diesel, 100 tys mil przejechane za 750 funtow.A w komisie za taka chcieli 1600.Dobrze poszukaj, czuwaj, znajdz okazje i atakuj.

[Niccolas]

pewnie zaraz jakis janusz sie przyczepi ze napisalem Vahall zmiast Vauxhall, wiec sie poprawiam.

[v-tec]

To co pisze MK to się ogólnie zgadza, co nie przeszkadza w tym że przy twoim credit ratingu jeden bank pożyczy ci 3,000 drugi 1,000 a trzeci w ogóle odmówi.
Wydaje mi się że bank w którym ma się bieżące konto przy prośbie o kredyt nie sprawdza ratingu w agencji, nie muszą tego robić bo mają wszystkie potrzebne dane: nazwisko, adres, informacje o dochodach i wydatkach + ew. istniejącym zadłużeniu. No i mogą w prosty sposób odebrać co swoje nawet gdy 'zapomnisz’ zapłacić. Czyli wszystko zależy od banku. A mogę potwierdzić że natwest nie daje pożyczek znana mi osoba ma konto od ponad 2 lat regularne wpływy (niemałe) i odmówili jej kredytu 3,000 – śmieszne.

[7sisters]

MK, V-tac ma racje. Scoring scoringiem ale banki tez swoje plany finansowe maja i zalezy im zeby kredytu udzielic. A jednym zalezy nieco bardziej niz innym, wiec poszukac nic nie zaszkodzi.

Swiezo po przyjezdzie zlozylem wniosek o karte kredytowa w Halifaxie. Odmowiono mi, tlumaczac ze musze mieszkac 5 lat w UK zeby taka otrzymac. Poszedlem na druga strone ulicy, do Yorkshire Bank i karte mialem po czterech dniach. Tak samo bylo z kredytem na dom.

Nie mowcie mi ludzie zloci o aucie za 750 funtow. Takim to mozna sobie jezdzic jak ktos ma duzo czasu, rano do pracy moze jechac tramwajem i nie robi 15 tysiecy mil rocznie. Wtedy trzeba wylozyc pare lub parenascie tysiecy.

[fatamorgana]

Nie wiem jak to jest, ale po raz kolejny muszę zwrócić uwagę 7sisters w temacie "Samochody".
Jest oczywistą nieprawdą to co napisałeś.
Ja robię więcej niż owe 15000 mil rocznie i mam samochód nie za drogo kupiony (1,5 roku temu), nie za duzo wart obecnie, a jedyne co przy nim robię, to roczny serwis plus drobne, z czasem zużywające się rzeczy. Powinieneś wiedzieć, że auta tańsze (starsze) też dzielą się na te lepsze i gorsze.
Te lepsze nie dość że służą długo, to na pewno nie trzeba wykładać na nie kilku tysięcy, nie mówiąc o kilkunastu! Czasami wystarczy nawet 1000-1500- 2000 Ł.
Trzeba jedynie (lub aż) wiedzieć co, gdzie i jak kupować, żeby nie dać zarobić spryciarzom i żeby nie kupić jakiegoś wadliwego grata.
Także bez przesady. Zapomniałeś 7s że tu auta używane tańsze niż w innych krajach? 😉
No i zapomniałes o swoich własnych słowach w postach u Mediatora.
Że starsze auta niemieckie są niezawodne i bardzo dobrze się sprawują.

A co do banków.Nie żebym stał murem za MK, ale akurat NatWest mi kiedyś podpadł, bo jako jedyny żądał dwóch rachunków poświadczających adres, gdy inni jednego.
Myslałem, że mając Council Tax bill otworzę konto.
Ale nie o tym, Już 3 lata temu napisano, że nie raz nie dwa zdarza się, że urzędnik odmówi założenia konta nie tłumacząc powodu. I ma do tego prawo co gorsza.
Także scoring scoringiem, a indywidualne oceny nowego klienta swoje.
Na początku- będzie lada dzień 2 lata- deptałem do HSBC 5 razy i…za każdym razem niemal słyszałem coś innego, jakby w zależności od tego jaka osoba akurat była, ja byłem odbierany jako bardziej czy mnie godny otworzenia rachunku….
😕 😕 😕 😯 😡
Jednym się to zdarzało w HSBC, innym w NatWest, innym w Lloydsie a jeszcze innym gdzie indziej. Więc nie ma co generalizować, że ten bank to zły, a tamten dobry, bo MI OTWORZYŁ KONTO…

[hammer18]

[quote:eb4eb06923]Jednym się to zdarzało w NSBC, innym w NatWest, innym w Lloydsie a jeszcze innym gdzie indziej. Więc nie ma co generalizować, że ten bank to zły, a tamten dobry, bo MI OTWORZYŁ KONTO…[/quote]

HSBC 😉

[7sisters]

Warning: get_class() expects parameter 1 to be object, null given in /home/kwiatkow/domains/leeds-manchester.pl/public_html/wp-content/plugins/bbpress-bbcode/class_bbpress2-bbcode.php on line 193

fatamorgana wrote:

Nie wiem jak to jest, ale po raz kolejny muszę zwrócić uwagę 7sisters w temacie "Samochody".
Jest oczywistą nieprawdą to co napisałeś.
Ja robię więcej niż owe 15000 mil rocznie i mam samochód nie za drogo kupiony (1,5 roku temu), nie za duzo wart obecnie, a jedyne co przy nim robię, to roczny serwis plus drobne, z czasem zużywające się rzeczy. Powinieneś wiedzieć, że auta tańsze (starsze) też dzielą się na te lepsze i gorsze.
Te lepsze nie dość że służą długo, to na pewno nie trzeba wykładać na nie kilku tysięcy, nie mówiąc o kilkunastu! Czasami wystarczy nawet 1000-1500- 2000 Ł.
Trzeba jedynie (lub aż) wiedzieć co, gdzie i jak kupować, żeby nie dać zarobić spryciarzom i żeby nie kupić jakiegoś wadliwego grata.
Także bez przesady. Zapomniałeś 7s że tu auta używane tańsze niż w innych krajach? 😉
No i zapomniałes o swoich własnych słowach w postach u Mediatora.
Że starsze auta niemieckie są niezawodne i bardzo dobrze się sprawują.

Fata, zeby stare auto, chocby najlepsze, jezdzilo trzeba je serwisowac, serwisowac i jeszcze raz serwisowac. Kiedy nie masz na to czasu i miejsca musisz sie liczyc z niespodzianka. W aucie o przebiegu powyzej 100 tysiecy mil moze sie zepsuc praktycznie wszystko w dowolnym momencie. 'Zuzywajace sie rzeczy’ to w starym aucie oprocz klockow i filtrow rowniez tarcze, tlumiki, uszczelki silnika i skrzyni biegow, zawieszenie, pasek rozrzadu, przewody zaplonowe i jeszcze kupe innych rzeczy. Wiem, bo tez mam (drugie auto).

Nie jestem w stanie dojechac rano do pracy autobusem a w pracy tez czesto potrzebuje auta. Musze miec je sprawne i gotowe do jazdy w kazdej chwili, poza przegladem raz-dwa razy w roku. Jedym rozwiazaniem bylo kupienie auta w miare nowego z niskim przebiegiem i w dobrym stanie, za co niestety trzeba zaplacic wiecej niz £750.

[ela1981]

Podejzewam, ze chcesz kupic drozsze auto jesli szukasz kredytu. Podreptaj po dealerach, popytaj o warunki na jakich udzielaja kredytow, oni maja najwieksza wiedze na ten temat – kto Ci udzieli kredytu a kto nie, oni wspolpracuja z wieloma pozyczkodawcami. Tylko plizzzzzzzz nie klam, ze jestes Angolem, bo jak dojdzie do tranzakcji to bedziesz musial pokazac dokumenty.

[Marta Klecz]

Poza tym to slyszalam ze nawet jak bank ci nie da kredytu Reg Vardy moze ci dac…
Opelki teraz calkiem tanie….
Zorientuj sie.

[fatamorgana]

[quote:b71d45f340]w pracy tez czesto potrzebuje auta. Musze miec je sprawne i gotowe do jazdy w kazdej chwili, poza przegladem raz-dwa razy w roku. Jedym rozwiazaniem bylo kupienie auta w miare nowego z niskim przebiegiem i w dobrym stanie, za co niestety trzeba zaplacic wiecej niz £750. [/quote]

Wyobraź sobie, że u mnie jest podobnie… 😆
A poza tym:
Jest cały czas sprawne i zawsze niezawodne i gotowe do jazdy, a jeżdżę nim daleko poza UK kilka razy w roku i nawet nie muszę specjalnie niczego w nim przeglądać, bo zwyczajnie wiem, że wszystko w nim jest cholernie solidne i długodystansowe.
Poza tym, najlepiej jak ktoś powymieniał co trzeba zanim kupujesz…
😀
I to jest to DRUGIE rozwiązanie.
Zapytaj MK, powie to samo co ja. 😉

[7sisters]

Warning: get_class() expects parameter 1 to be object, null given in /home/kwiatkow/domains/leeds-manchester.pl/public_html/wp-content/plugins/bbpress-bbcode/class_bbpress2-bbcode.php on line 193

fatamorgana wrote:

[quote:2912088089]w pracy tez czesto potrzebuje auta. Musze miec je sprawne i gotowe do jazdy w kazdej chwili, poza przegladem raz-dwa razy w roku. Jedym rozwiazaniem bylo kupienie auta w miare nowego z niskim przebiegiem i w dobrym stanie, za co niestety trzeba zaplacic wiecej niz £750.

Wyobraź sobie, że u mnie jest podobnie… 😆
A poza tym:
Jest cały czas sprawne i zawsze niezawodne i gotowe do jazdy, a jeżdżę nim daleko poza UK kilka razy w roku i nawet nie muszę specjalnie niczego w nim przeglądać, bo zwyczajnie wiem, że wszystko w nim jest cholernie solidne i długodystansowe.
Poza tym, najlepiej jak ktoś powymieniał co trzeba zanim kupujesz…
😀
I to jest to DRUGIE rozwiązanie.

Zapytaj MK, powie to samo co ja. :wink:[/quote]

I co ja sie tu bede z koniem kopal…

Jak o mnie chodzi, mozesz sobie jezdzic nawet IFA (tez solidna niemiecka produkcja 😉 ). Tylko unikaj godzin szczytu na autostradach bo zrobisz okropny korek jak Ci sie to cudo rozkraczy.

[fatamorgana]

Sorry, ale nawiązałem do Twoich własnych słów…
To nowe niemieckie auta są do d… a nie starsze, prawda?

Oki, dajmy spokój, każdy ma swój punkt widzenia zależny od miejsca siedzenia. Ty siedzisz na prawie nowych autach i jesteś zadowolony, a inni na nieco starszych, tańszych i też są zadowoleni.
Pozdrawiam. (bez kopania z koniem).
🙂 😉

[Autor]

Wpisy