Prawidłowa zdolność kredytowa jest w UK bardzo istotną kwestią.

I to nie tylko wtedy, kiedy chcemy wziąć kredyt na dom, czy pożyczkę na samochód. Zdolność kredytowa badana jest także wtedy, gdy chcemy zakupić np. telefon komórkowy na abonament.

Credit score (ocena wiarygodności kredytowej – red.) pozwala spokojnie funkcjonować w brytyjskich realiach. „Kiedy wprowadziłam się do pierwszego domu i poszłam kupić telefon, moja aplikacja została przez sieć komórkową odrzucona. Operator poinformował mnie, że dom w którym mieszkam jest zadłużony” – mówi Marzena Kreska ze Slough. Bank lub przyszły usługodawca ma prawo nas dokładnie prześwietlić. Nasza wiarygodność jest mierzona w punktach. Pokazuje, czy jesteśmy wypłacalni. Im wyższy poziom credit score, tym jesteśmy bardziej wiarygodni dla banków i innych instytucji.

Credit Score wykonywany jest na podstawie raportu kredytowego. Znajdują się w nim informacje na temat naszych zobowiązań. Informacje pochodzą od usługodawców, banków, instytucji, które udzieliły nam pożyczek. Widnieje na nim każda zaległość w płatności raty i nie dotyczy to tylko rat kredytów, ale także płatności za rachunki, np. gaz, wodę, prąd.

By uniknąć rozczarowania, sami możemy sprawdzić nasz credit score. Istnieje wiele agencji, które zajmują się badaniem zdolności kredytowej obywateli. Z nich także korzystają banki i usługodawcy. Pierwsze sprawdzenie jest zwykle bezpłatne. Jeśli jednak będziemy chcieli otrzymywać aktualny raport co miesiąc, musimy wykupić abonament, który wynosi około £10-15 miesięcznie – w zależności od agencji.

Na naszą zdolność kredytową składają się głównie nasze działania z ostatnich sześciu lat. Dwie najważniejsze kwestie to stałość adresu zamieszkania oraz terminowość opłacania zobowiązań. Jeśli często zmieniamy adresy, lub spóźniamy się z płatnościami naszych należności (nie tylko rat kredytu, ale także zwykłych rachunków), szanse na zaciągniecie kolejnych zobowiązań spadają praktycznie do zera. Najlepszym rozwiązaniem jest więc terminowe regulowanie każdego rachunku oraz zamieszkanie pod jednym adresem ponad 3 lata. Aby zwiększyć nasze szanse, możemy wpisać się na listę wyborców. W ten sposób uzyskujemy stały adres, nawet jeśli mieszkamy pod nim krócej niż wspomniane 3 lata.

Ważne jest także, jak często zmieniamy konto w banku. Jeśli jesteśmy wierni jednemu bankowi, nasze szanse kredytowe rosną. Nieposiadanie konta w banku przekreśla szanse aplikującego. Istotne jest także nasze zatrudnienie i jego stałość. Jeśli często zmieniamy pracodawcę, lub w naszym zatrudnieniu pojawiają się przerwy, nasz wynik zdolności kredytowej będzie bardzo niski.

Na koniec warto pamiętać o tym, by nie składać na raz wielu wniosków kredytowych. Im więcej ich złożymy, tym nasza zdolność będzie spadała. Najlepiej jest złożyć maksymalnie jeden wniosek w miesiącu. Jeśli zostanie on odrzucony, kolejną aplikację o pożyczkę/kredyt w tej samej instytucji możemy złożyć dopiero po sześciu miesiącach.

Warto samemu wykonać credit check. Agencje zajmujące się jego badaniem podpowiedzą nam, co musimy zrobić, by poprawić naszą zdolność kredytową. Więcej na stronach internetowych: checkmyfile.com, equifax.co.uk, experian.co.uk i clearscore.com.

Źródło: Anna Ziółkowska, Praca za granicą